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近两年，信用卡还款软件流行四方，备受各方卡友追爱！当然也有来自各方（金融专家）的各式花样（批评诋毁），依然阻止不了它的发展趋势。下面就和大家分享下它的一些知识：
用一定小金额的启动金，通过软件智能制定的还款计划，后台可以自动的将本期的账单还完。
既缓解了卡友的资金压力，又避免了不还等问题！用软件的用户大多担心是否有危害性，尤其是是否会导致信用卡被降额甚至封卡？
1、正规的软件的还款通道是没有任何问题，属于常规还款（银联还款）。
2、消费环节是否有问题？这类软件大多是通过多次消费，多次还款的方式来进行。多通道多元化消费（小额多笔），帮助卡友养卡，助于后期提额（不排除有些APP破坏市场，接公益类通道（缴水电费）等，此通道长期消费对卡无益处）。
3、从银行的角度，多次消费，其反而赚取了更多的利润，全额还账单避免，产生坏账数据，一般软件都控制了相应的还款节奏，制定了较好的还款计划。
来源： 经济日报
尽管经历了两年多时间的爆发式增长，消费信贷仍面临诸多待解议题，其中，如何获取有效的贷款入口、场景颇为掣肘。
《经济日报》发现，为了解决这一痛点，已有部分消费信贷机构，尤其是互联网金融平台盯上了“信用卡代偿”这一入口。简单来说，如果持卡人暂时没有足够资金还款、需要进行信用卡分期，互联网金融平台先把钱借给持卡人帮其还款给银行，再向持卡人收取一定利息，但这一利率水平低于银行信用卡分期利率，由此为持卡人节省利息费用。那么，信用卡代偿平台的资金来源是什么？风险控制如何做？这一新兴消费信贷模式是否合规？有无发展空间？
如何代偿？

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“次知道有信用卡代偿软件，源于小区电梯里的广告。”京嫣云女士家住北京市朝阳区双井某中档小区，去年年底，一则设计颇具特色的广告引起了她的注意。这是信用卡代偿投放的楼宇广告。
她介绍说，由于自己持有多家银行信用卡，有时会遇到资金暂时周转不过来、需要分期还款的情况，加之低利率、好奇心驱动，她回家后便下载了APP。
这一互联网金融平台后台数据显示，京嫣云可获得的高信贷额度为3万元，借款流程全部通过线上完成。具体来看，用户先注册，再人脸识别、上传身份证、关联信用卡，后台审核通过后即可，将资金用于归还银行信用卡账单。
那么，信用卡代偿平台的利率究竟有多划算？京嫣云说，因银行而异，与某些分期利率较高的银行信用卡相比，代偿平台更具吸引力。
她举了个例子：我有2万元的信用卡账单，如果在银行做分期，共12期，应付利息总额为1975元，如果先在平台上借2万元把钱足额还上，再分12期把这2万元还给平台，需支付的利息总额为1000元，节省了975元。
由此产生的市场机遇正是信用卡代偿平台兴起的动因。
信用卡代偿实际上分了商业银行利息收入的一杯羹，那么，为何中小型商业银行仍愿意与这些平台开展合作？
“一是大型商业银行不太关注这类小体量的业务，二是城商行与信用卡代偿平台合作，既可以，又可以考虑在信用卡获客方面互通，甚至有可能转移部分大型银行的信用卡客户到中小银行这边来。”某城商行公司金融部人士表示。
但值得注意的是，质疑声也随之而来：信用卡代偿平台是否合规？今年1月1日《信用卡新规》执行后，其生存空间还剩多少？
针对合规性质疑，多位商业银行、监管部门人士均表示，代偿平台发放的资金本质上属于个人消费贷款，从目前的监管规则看，除了不能流向房地产、股市等证券投资市场，消费贷款的用途并没有特殊限制，常见的用途包括购物、装修、旅游等，用来偿还信用卡虽属新现象，但与现行监管规则并无明显冲突。
近几年来，提前消费理念风靡催生了众多还不上卡的卡奴，为了使自己信用不受影响，卡奴们自然就会寻找可行途径借贷，因此信用卡代偿业务开始风生水起。

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